जार्गन बस्टर 🔨

बैंक जान-बूझकर मुश्किल शब्द इस्तेमाल करते हैं। हर शब्द का आसान सच यहाँ है — ऐसे उदाहरण के साथ जो याद रह जाए।

APRAPR बकाया राशि पर लगने वाली सालाना ब्याज दर है। भारतीय कार्ड आमतौर पर 36–48% APR यानी लगभग 3–4% प्रति माह पर चलते हैं।
MAD (मिनिमम अमाउंट ड्यू)मिनिमम अमाउंट ड्यू आमतौर पर बिल का 5% होता है। यह लेट फीस से बचाता है, ब्याज से नहीं — जो पूरे बकाया पर लगता है।
स्टेटमेंट डेटस्टेटमेंट डेट वह दिन है जब मासिक बिल बनता है। उसके बाद की खरीदारी अगले बिल में आती है, जिससे ~50 दिन ब्याज-मुक्त मिलते हैं।
ग्रेस पीरियडग्रेस पीरियड खरीदारी और ड्यू डेट के बीच की ब्याज-मुक्त खिड़की है — 45–50 दिन तक, पर तभी जब पिछला बिल पूरा चुकाया हो।
क्रेडिट यूटिलाइज़ेशनयूटिलाइज़ेशन यानी आप अपनी लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल करते हैं, जो स्टेटमेंट डेट पर मापा जाता है। 30% से नीचे स्वस्थ माना जाता है।
हार्ड बनाम सॉफ्ट इन्क्वायरीहार्ड इन्क्वायरी तब होती है जब आपके आवेदन पर ऋणदाता रिपोर्ट देखता है — कुछ अंक जा सकते हैं। खुद देखना सॉफ्ट इन्क्वायरी है, बिना किसी असर के।
रिवॉल्विंग क्रेडिटरिवॉल्विंग यानी बकाया महीने-दर-महीने आगे बढ़ाना और उस पर ब्याज देना। कार्ड कंपनियाँ सबसे ज़्यादा रिवॉल्वर से कमाती हैं।
फॉरेक्स मार्कअपहर विदेशी-करेंसी लेन-देन पर जुड़ने वाला शुल्क, आमतौर पर लगभग 3.5% और GST — विदेश से बिल भेजने वाली वेबसाइटों पर भी।
DCC (डायनामिक करेंसी कन्वर्ज़न)DCC वह है जब विदेशी मर्चेंट 'सुविधा के लिए' INR में बिल करने का विकल्प देता है, जिसमें खराब एक्सचेंज रेट छिपा होता है।
सिक्योर्ड कार्डसिक्योर्ड कार्ड आपकी अपनी FD के बदले मिलता है। आय प्रमाण नहीं चाहिए और मंज़ूरी की संभावना बहुत ऊँची — शून्य से क्रेडिट बनाने का मानक तरीका।
चार्जबैकचार्जबैक आपका अधिकार है कि आप बैंक के ज़रिए किसी लेन-देन पर विवाद दर्ज करें — धोखाधड़ी, सामान न मिलना या दो बार चार्ज होना।
Schedule of Chargesयह आपके बैंक की वेबसाइट पर मौजूद वह आधिकारिक दस्तावेज़ है जिसमें कार्ड के हर शुल्क की सूची होती है। एक बार पढ़िए, सहेज लीजिए।
NPA / Settled / Written-off'Settled' का मतलब है आपने बकाया से कम चुकाया, और यह सालों तक रिपोर्ट पर निशान छोड़ता है। 'Closed' का मतलब है पूरा चुकाया।
ऐड-ऑन कार्डऐड-ऑन कार्ड किसी और के खाते पर जारी पूरक कार्ड है — उनकी लिमिट, उनका बिल — पर यह धारक को क्रेडिट फुटप्रिंट शुरू करने में मदद कर सकता है।
क्रेडिट लिमिटक्रेडिट लिमिट वह अधिकतम राशि है जो बैंक आपको उधार देता है। यह कैसे तय होती है, कम इस्तेमाल क्यों फायदेमंद है, और बढ़ाने के लिए सहमति क्यों ज़रूरी है।
MITCMITC आपके कार्ड की दरों, फीस और नियमों का छोटा, अनिवार्य सारांश है। कहाँ मिलता है और कौन-सी पाँच पंक्तियाँ सच में पढ़नी चाहिए।
ट्रांज़ैक्शन कंट्रोल्सRBI के नियम से हर कार्ड में ऑनलाइन, इंटरनेशनल, कॉन्टैक्टलेस के स्विच और अलग-अलग लिमिट होनी चाहिए। ऐप में पाँच मिनट, और धोखाधड़ी का ज़्यादातर रास्ता बंद।
टोकनाइज़ेशनRBI ने मर्चेंट्स के असली कार्ड नंबर रखने पर रोक लगाई। सेव्ड कार्ड अब टोकन हैं — कहीं और बेकार। आपके लिए इसका क्या मतलब है।
वर्चुअल कार्डवर्चुअल कार्ड आपके मौजूदा खाते पर एक डिजिटल नंबर है — तुरंत बनता है, तुरंत ब्लॉक होता है। नई वेबसाइटों और फ्री-ट्रायल के लिए यही दीजिए।
CVVकार्ड के पीछे के तीन अंक साबित करते हैं कि कार्ड आपके हाथ में है। बैंक कर्मचारी को यह कभी क्यों नहीं चाहिए, और CVV माँगना असल में क्या संकेत है।
ज़ीरो लायबिलिटीकार्ड फ्रॉड तीन कार्य दिवस में रिपोर्ट कीजिए और RBI के नियम आपकी देनदारी शून्य रख सकते हैं। घड़ी, स्लैब, और वह कागज़ी सबूत जो आपको बचाता है।
बिन माँगा कार्डजो कार्ड आपने कभी माँगा नहीं, वह तोहफा नहीं, नियम का उल्लंघन है। RBI बिना सहमति कार्ड जारी करने पर रोक लगाता है — एक्टिवेट मत कीजिए, बंद करवाइए।
ओवरलिमिटक्रेडिट लिमिट से आगे जाने के लिए RBI के नियमों में आपकी स्पष्ट सहमति चाहिए — सहमति नहीं तो ओवरलिमिट फीस भी नहीं। यह सुविधा क्या माँगती है और क्यों ठुकरानी चाहिए।
EMI कन्वर्ज़नबड़ी खरीदारी को कार्ड EMI में बदलने का मतलब है ब्याज, प्रोसेसिंग फीस, GST और ब्लॉक हुई लिमिट। कब फायदे का सौदा है और पहले क्या जाँचें।
नो-कॉस्ट EMIनो-कॉस्ट EMI असल ब्याज है, बेहतर मंचन के साथ: कीमत में छिपा, छोड़ा गया डिस्काउंट या फीस। शून्य पर यकीन करने से पहले तीन जगहें देखिए।
बैलेंस ट्रांसफरबैलेंस ट्रांसफर कार्ड का बकाया सस्ते कार्ड या लोन पर ले जाता है। कम दर और समय मिलता है - पर कर्ज़ बचा रहता है। कब मदद करता है, कब छिपाता है।
क्रेडिट मिक्सक्रेडिट मिक्स आपके इतिहास में सुरक्षित और असुरक्षित कर्ज़ की विविधता है। छोटा फैक्टर - और बेवजह लोन लेने की वजह कभी नहीं।
DPDDPD क्रेडिट रिपोर्ट पर महीना-दर-महीना देरी की ग्रिड है। 0, 30, 60, 90 का मतलब, और छोटा-सा अंक भी जल्दी ठीक करना क्यों ज़रूरी है।
क्रेडिट रिपोर्टरिपोर्ट वह पूरी फाइल है जिससे स्कोर बनता है - खाते, DPD ग्रिड, इन्क्वायरी। हर ब्यूरो साल में एक मुफ्त कॉपी देता है। सालाना पढ़िए।
ई-मैंडेट / ऑटोपेकार्ड बिल पर ऑटोपे लेट फीस हमेशा के लिए खत्म कर देता है। एक ही सेटिंग मायने रखती है: टोटल अमाउंट ड्यू, कभी मिनिमम नहीं। और वह प्री-डेबिट अलर्ट।
फ्यूल सरचार्जपेट्रोल पंप कार्ड भुगतान पर करीब 1% जोड़ते हैं, और छूट (waiver) की सीमाएँ व शर्तें हैं। सरचार्ज कैसे काम करता है और waiver असल में क्या लौटाता है।
फीस पर GSTकार्ड की हर फीस और ब्याज पर 18% GST अलग पंक्ति में लगता है। लेट फीस विज्ञापन से ज़्यादा क्यों चुभती है, और waiver वाली एक अच्छी खबर।
कार्ड नेटवर्कVisa, Mastercard, RuPay और Amex भुगतान की पटरियाँ चलाते हैं; रिश्ता आपके बैंक का है। कौन क्या करता है, और शिकायत किससे करनी है।
प्री-अप्रूव्ड ऑफरप्री-अप्रूव्ड का मतलब है पहले से छाँटा हुआ, गारंटी नहीं। ऑफर किस आधार पर है, क्या फिर भी जाँचा जाता है, और बिना झटके के इस्तेमाल कैसे करें।
कार्ड क्लोज़रRBI बैंकों को क्लोज़र अनुरोध पूरा करने के लिए 7 कार्य दिवस देता है - देरी पर रोज़ का जुर्माना। साथ में एक साल की निष्क्रियता का नियम और यूटिलाइज़ेशन का सौदा।
फीस रिवर्सलपहली लेट फीस और मोल-भाव लायक वार्षिक फीस बैंक जितनी बार माफ करते हैं, लोग उतनी बार माँगते नहीं। अच्छे से कैसे माँगें, और लोकपाल कब आता है।
अवेलेबल लिमिटतीन आँकड़े जो लोग गड्डमड्ड करते हैं: कितना और खर्च सकते हैं, अभी कुल कितना बाकी है, और पिछले बिल ने कितना माँगा था। किस पर काम करें, कब।
रिवॉर्ड पॉइंट एक्सपायरीपॉइंट 2-3 साल में एक्सपायर होते हैं, कार्ड बंद होते ही मरते हैं, और बिना बताए सस्ते हो जाते हैं। बचाने की आदत, और नियम कहाँ लिखे मिलते हैं।
को-ब्रांडेड कार्डकार्ड पर एयरलाइन या शॉपिंग ब्रांड, पीछे बैंक। फीस कौन तय करता है, दिक्कतें कौन सुलझाता है, और ब्रांड पार्टनर के लिए RBI का डेटा-नियम।
लाउंज एक्सेसकार्ड का लाउंज एक्सेस तिमाही कोटा, खर्च-शर्त और बदलती पार्टनर-सूची के साथ आता है। यह फायदा असल में कितने का है और हैरानी से कैसे बचें।

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